대환대출 갈아타기를 할 때 필요한 조건과 대출 금리, 한도, 비교 조회부터 신청 하는 방법까지 알아보겠습니다. 대환대출은 높은 이자(고금리)의 대출 상품을 더 낮은 이자율로 바꾸는 것을 의미하는데요. 대환대출은 근로자부터 소상공인(자영업자) 대환대출, 프리랜서 등 직종과 상황에 따라 신청 조건이 달라립니다.
이번에는 글을 통해 대환대출 갈아타기에 대해 자세히 알아보겠습니다. 정독하는데 3분 정도 걸리니 꼭 꼼꼼하게 잃어보고 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
대환대출이란?
저금리 대환대출은 높은 이자율의 대출을 더 낮은 금리 상품으로 전환해 이자 부담을 줄이기 위한 제도입니다. 과거에는 최고법정금리가 20%를 넘었는데요. 바뀌기 전 대출을 받은 경우 정부에서는 적극적으로 대환하는 것을 권장했습니다.
코로나 이후 기준금리가 엄청 낮았을 때도 많은 사람이 대출을 받아 주식, 부동산 투자를 했었는데요. 갑자기 2023년 한 해 동안 기준금리가 엄청나게 오르면서 이자도 대폭 올라 피해자가 많았습니다. 이런 상황이 닥치면서 가계부채상황 악화되고 연체자가 급증했는데요.
따라서 정부는 대환대출을 권장하고, 이를 손쉽게 할 수 있도록 대환대출 플랫폼 서비스도 운영하기 시작했습니다.
이 외에도 금리 인하 요건을 충족하면 돈을 빌린 금융사로부터 감면 요청을 할 수 있는데요. 승진, 연소득 상승, 자산 증가 등 다양한 요건만 충족된다면 더 조건이 좋은 대출로 갈아타기를 할 수 있습니다. 특히 평소 이자부담을 겪고 있다면 필수로 하셔야 하는데요.
대환대출은 어떤 지정된 상품이 있는게 아니고, 현재 시중은행에서 취급하는 상품 중 조건에 맞춰서 더 낮은 금리로 전환하는 겁니다. 이때 이자만 낮추는 게 아니라 한도 상향, 대출기간 연장까지 되니까 고려해보시길 바랍니다.
채무통합 대환대출 저신용자 저소득자 대출
채무통합이란 내가 현재 가지고 있는 모든 채무, 그러니까 기존에 받았던 대출 상품을 하나로 합치는 제도입니다. 채무통합이 되려면 가지고 있던 부채와 연소득 비교한 후 비율이 250% 미만이라면 진행이 가능합니다.
기존에 받은 대출이 연봉의 250% 미만이라면 서민금융진흥원에서 취급하는 대환대출을 신청하면 됩니다. 이 상품은 금융취약계층 서민이 고금리 대부업체, 불법사금융 이용을 막기 위해 만들어졌는데요.
저소득자, 저신용자라면 채무통합 대환대출을 이용해보시길 바랍니다.
- 저소득자 : 연소득 3,500만 원 이하
- 저신용자 : 연소득 4,500만 원 이하 / 개인신용평점 하위 20% 이하(NCB 749점 이하, KCB 700점 이하)
이때 반드시 재직 및 소득을 확인하는데요. 재직기간은 최소 6개월을 넘겨야 합니다. 정부지원정책자금인 서민금융정책상품은 근로자햇살론, 햇살론15(특례보증), 최저신용자 특례보증, 미소금융, 새희망홀씨가 있습니다.
채무통합 대환대출 조건, 올바른 신청 방법
올바른 채무통합 대환대출은 어떻게 할 수 있을까요? 최근 기준금리가 많이 오르면 2금융을 이용하는 분들이라면 큰 어려움을 겪고 있을 거라고 생각됩니다. 올바른 채무통합을 위해서는 먼저
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대환대출 갈아타기 방법
갈아타기 = 대환대출
대출을 갈아탄다는 말이 결국 대출을 전환한다는 말인데요. 갈아타기는 직장인대출부터 마이너스통장, 보증 및 담보가 없는 신용대출 등 53여곳 금융사에서 한도 10억 이하까지 가능합니다. 다만 앞서 말한 저소득자, 저신용자가 신청 가능한 햇살론, 사잇돌, 새희망홀씨, 징검다리론은 한도가 낮은 편이니 참고하시길 바랍니다.
대환을 원한다면 먼저 대출비교서비스 플랫폼이나 서민금융진흥원 맞춤대출 상담을 받고 진행하면 됩니다.
시중은행 저축은행 대환대출
제1금융권 시중은행, 2금융 저축은행, 캐피탈 상품도 이전에 이용하던 금리보다 이자율이 더 낮으면 갈아타기를 하면 됩니다. 신청 방법은 간단한데요. 먼저 바꾸고 싶은 은행에 있는 상품부터 비교 조회합니다.
- 인터넷전문은행 : 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 3사
- 시중은행(제1금융권) : 국민 하나 우리 신한 기업 SC제일, 한국씨티, DGB대구은행, 부산, 광주, 경남, 전북, 제주
- 2금융 : 저축은행 및 캐피탈, 카드사
소상공인 대환대출 프로그램 자영업자 대출
사업자, 자영업자, 소상공인 등 사업주를 위한 대환대출 프로그램도 있습니다. 사업을 하면서 연 7.0% 이상 고금리 대출을 이용하고 있다면 신청 가능한데요. 이자에 대한 부담을 줄여주기 위해 만들어진 제도로 매년 지원 요건이 달라집니다.
특히 예산안으로 편성된 금액이 한정적인데요. 따라서 예산 소진 시에는 조기 마감이 될 수 있습니다.
2024 소상공인 저금리 대환대출 자격 요건
2024년 저금리 대환대출 요건은 고금리 사업자 대출을 받은 시점이 2023년 5월 31일 이전이여야 합니다. 가계신용대출을 받은 경우는 2020년 1월 1일부터 2023년 5월 31일 사이에 받은 경우만 해당됩니다. 대환대출을 이용하게 되면 1년 동안 한시적으로 금리 최대 0.5% 감면, 보증료 0.7% 면제를 받을 수 있습니다.
저금리 대환대출 한도는 법인/소기업은 2억원, 개인사업자는 1억원 내로 신청됩니다. 이미 사용하고 있었던 사업주는 잔여 한도내에서 추가로 진행할 수 있습니다.
보다 더 자세한 소상공인 저금리 대환대출은 아래 글을 읽어보시면 됩니다.