사업을 하다보면 자금 마련이 필요할 때가 있습니다. 이럴 때 투자를 받는다면 정말 좋겠지만 보통 사업자 대출을 받아야 하는데요. 정부에서 마련한 정책자금을 받는게 가장 좋은 방법입니다.
그러나 정부 지원을 받기 위해 사업자대출조건을 충족하는게 정말 어려운데요. 이 글에서는 정부 지원 외 시중은행, 저축은행, 대부업을 이용하는 방법도 알아가실 수 있습니다.
사업자대출을 받기 어려운 이유
사업 자금을 마련할 때는 큰 비용이 필요할 때가 많은데요. 사업이 잘되는 상황이라면 더 성장하기 위한 발판이 되기 때문에 큰 부담은 되지 않을 겁니다. 하지만 급한 불을 꺼야 하는 상황이라면 정반대라는 겁니다.
그래서 금리가 낮은 정부정책 지원을 받고 싶을겁니다. 그러나 소상공인대출을 정부에서 받을 때는 예산이 편성되는 년초, 월초에 신청을 해야 하는데요. 예산이 소진되면 조기 마감이 되버립니다.
신청자가 항상 쏟아지기 때문에 조건만 충족한다고 승인되지 않는데요. 사업성 등을 심사하고 확인한 다음 대출 신청 승인을 받아야합니다.
사업자대출 정부대출
자영업자, 소상공인 등 정부에서 돈을 빌리기 위한 조건은 다음과 같습니다.
- 상시 근로자가 5명 미만인 사업체
- 영업을 시작한지 3개월 이상 된 사업자 등록 업체(증빙 필요)
- 제조, 건설, 운수, 광업 등 업종은 상시 근로자 10명 미만
※ 위에 포함되지 않는 업체, 유흥, 보험, 금융, 전문직종, 부동산 관련 업종은 애초에 신청 대상에서 제외됩니다.
위 조건을 모두 충족하신다면 신청할 수 있는데요. 기술보증기금, 신용보증기금, 신용보증재단, 소상공인시장진흥공단 홈페이지에서 정책자금 신청을 하시면 됩니다.
융자대상 지원세부요건
제1금융권 소상공인 대출
자영업자, 신규사업자, 창업, 법인 등 자금을 마련하는 방법 중 시중은행을 이용하는 것도 좋습니다. 네이버페이, 토스, 뱅크샐러드 등 금융비교 플랫폼을 이용해 사업자 대출을 조회하면 되는데요.
신용대출의 하위 카테고리 중 사업자만 선택해 찾아보면 됩니다. 여기서 금리순으로 이자율이 가장 낮은 상품부터, 한도순으로 설정해 가장 많은 돈을 빌릴 수 있는 곳을 확인해보세요.
금융사는 정책자금보다 신청 조건을 조금 덜 까다로운 편이며, 상품 수가 정말 많습니다. 사업을 운영하면서 세부적인 자금 계획을 철저히 하고 목표치 달성만 할 수 있다면 금융사를 통해 융자마련을 하는 것도 괜찮다고 생각합니다.
시중은행 사업자 신용대출 금리현황
2금융권 저축은행 소상공인 대출 금리
저축은행은 80여곳 정도되는데요. 너무 많아 따로 평균금리를 찾아 올려드리도록 하겠습니다.
확인하실 때 필요한 정보는 저축은행 상품명, 평균금리, 상품소개에서 사업자가 있는지 확인하시면 됩니다. 금리가 다소 높으나 승인률이 높고, 상환기간이 길어서 부담을 좀 덜어내실 수 있습니다.
참고로 중도상환수수료 여부는 상관없이 총대출이자를 낮추려면 목돈이 생길 때 상환을 하시는 게 좋습니다. 또 금리인하요구권을 이용 가능한지도 체크하세요.
저신용자 사업자도 받을 수 있을까요?
신용점수가 낮은 경우에는 보통 햇살론 같은 정책 상품을 알아보시는게 도움이 되실겁니다. 한도가 높지 않지만 저신용자 상태라면 다른 방법이 없습니다.
그래서 서민금융진흥원에서 상담 예약 신청을 하고 서민금융통합지원센터에서 맞춤 대출 상담을 받아야 합니다. 그 외에도 금융 서비스가 다양하게 준비되어있으니까 도움을 받아보시는 거 추천합니다. 사업자 교육, 자금 관리 교육 등 큰 도움이 될 겁니다.
대부업체 자영업자 대출
정말 찾을 곳이 없다면 대부업 중개 서비스를 받는 방법을 선택해야 하는데요. 정말 최악이라고 생각할 수 있지만 그 와중에도 금리를 낮출 수 있어서 2금융권에 가까운 중금리로 실행하는 것도 가능합니다.
자주묻는질문
사업자 대출 자격조건 기준은?
기본적으로 사업운영기간(사업자등록)을 한지 3개월 이상되야 합니다. 그 외에도 대표 신용점수, 월매출을 확인하기도 합니다. 또는 무담보, 무보증, 신용상태, 기대출 여부도 상관없이 월매출이 높다면 당일 대출도 가능합니다.
사업자 대출 승인이 어려운 이유는? 거절, 부결 사유
사업자 대출이 안나오는 가장 큰 이유는 두가지입니다. 첫번째는 사업자의 신용점수이며, 그 다음은 월매출이 너무 낮을 때 입니다. 소액대출이라면 큰 상관이 없으니 큰 자금을 마련할 때는 가장 중요하게 보는 조건입니다.
사업자 대출 사용 용도가 중요한가요?
중요하지는 않지만 대출 신청을 할 때 한도가 달라지게 됩니다. 단순 자금을 마련하는 용도는 가장 한도가 낮게 나옵니다. 분류하면 창업, 운영자금, 대환자금 등으로 나눠지기도 합니다.